融资难是中小企业发展中一个重要瓶颈。破除这一瓶颈，要从建立普惠银行体系、创新金融产品与服务、壮大多层次开放的资本市场、健全各类金融中介服务机构、降低中小企业融资成本、完善相关支持政策等多方面着力，多措并举破解中小企业融资难题。

中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。党中央、国务院高度重视中小企业发展，出台了一系列政策措施，取得了积极成效。但随着国际国内市场环境变化，中小企业融资难融资贵等问题依然比较突出。习近平总书记在省部级主要领导干部坚持底线思维着力防范化解重大风险专题研讨班上强调，“要切实解决中小微企业融资难融资贵问题”。落实总书记要求，更好地解决中小企业融资问题，需进行金融体系和金融财税补助等相关政策的系统性设计，从机构、产品、市场、政策环境等方面深化供给侧改革，以系统化思维建立中小企业融资长效机制，形成有利于中小企业融资的生态系统。

一、建立普惠银行体系

积极发展面向中小企业的中小银行、民营银行，建立大银行与小银行数量和结构合理、市场定位清晰、广泛覆盖各类市场主体融资需求、风险偏好各异的普惠银行体系。实践表明，中小银行通常与地方经济发展联系紧密，对当地中小企业比较熟悉，与中小企业具有较高的匹配度。近年来，包括深圳前海微众银行在内的多家民营银行批准筹建，这些中小银行服务于中小企业、“三农”和社区以及创新创业等领域，进一步扩展了市场主体的融资渠道。未来，在夯实风险防范情况下，需要进一步扩大中小民营银行的数量和区域分布。与此同时，在涉及小企业发展的普惠金融领域建立更多政策性金融机构，以弥补商业机构的服务空白。

二、创新金融产品与服务

鼓励银行等金融机构基于大数据、云计算等技术创新小微金融服务模式，改造传统业务流程设计，实现全流程、全线上的智能化处理，降低贷款管理成本，提高审批效率。利用区块链技术开发新型供应链金融产品，鼓励开展应收账款质押贷款，探索特许经营权收益权质押融资。健全知识产权质押融资风险分担补偿机制。完善票据贴现业务，促进中小企业票据直贴，降低贴现成本。完善“创业投资+银行信贷”相结合的投贷联动模式，满足中小企业融资需求。

三、壮大多层次开放的资本市场

目前，我国已经形成了包括沪深主板市场、创业板等场内交易市场，新三板、区域股权交易市场等场外市场构成的多层次资本市场体系，即将推出的科创板，为科技创业型中小企业融资开辟了新渠道。债券市场工具的不断丰富，信用风险缓释工具、中小企业集合票据、可转债等的创设，在很大程度上缓解了中小企业融资难。但从实际看，多货币、少资本的现象还比较突出。使货币顺利转化为资本，一是支持经营规范、主业突出的中小企业IPO，加快上市审核进度，并扩大新三板挂牌企业数量。二是进一步丰富资本市场工具，试行中小企业增信集合债券、双创公司债券，完善双创可转债转股机制。三是根据企业生命周期，大力促进种子基金、天使基金、创业投资基金和私募股权基金等投资机构的发展。同时，要进一步完善转板机制以及退出机制，以提高资本市场融资与交易效率。

四、健全各类金融中介服务机构

解决中小企业融资难题，不仅要发挥各类银行业金融机构作用，还要发挥非银行机构与中介服务机构作用。一是发挥好保险的作用。积极创新保险服务，大力发展履约保证保险、产权估值风险保险、科技创新保险等。二是积极发展典当行、金融租赁公司、信托公司等金融机构，扩大资金供给。三是鼓励并支持信用担保机构的发展，引导民间资本开展信用担保服务，落实政府风险补偿与资本金补充政策，将政府补助与担保条件以及担保业务量挂钩。四是发展产权交易平台，为中小企业专利权等无形资产以及应收账款提供产权估值和转让交易平台，提高无形资产流动性。

五、降低中小企业融资成本

中小企业融资成本包括三个部分，即资金成本、风险成本和续贷成本。降低中小企业融资成本，需要从资金端、风险端以及信贷周转三方面同时发力。从资金端来讲，要缩短融资链条，避免资金在银行体系内空转；鼓励开发银行及政策性银行以转贷方式向银行发放低成本资金，用于支持中小微企业贷款。从风险端来看，要发挥国家融资担保基金以及各级地方政府出资的融资性担保基金作用，鼓励并支持融资性担保机构取消反担保，降低担保费率。加强社会信用体系和信息服务平台建设，推动金融、财税、市场管理、社保、海关、司法等数据信息互联互通，健全银行与企业的信息对接机制。从信贷周转角度来看，在贷款偿还之后新贷款下来之前，很多企业不得不寻找成本很高过桥贷款以应生产经营之需。因此，各商业银行应该摸清企业和市场情况，加大续贷支持力度，在守住风险底线的同时，开发续贷产品与风险管理技术，提高审批效率。

六、完善相关支持政策

完善财税减免与奖补政策，清理规范涉企收费，实施普惠性税收减免，最大限度减轻中小企业税费负担。系统梳理金融、财税、土地、市场等政策措施，使之相互衔接相互补充，保证政策的连续性、权威性和有效性。同时，要加大执行力度，确保各项政策落地落实。完善商业银行监管与激励考核机制，实行分类监管、分类考核。在风险可控的前提下，对中小银行以及面向中小企业贷款业务监管标准要适当放宽，尽可能运用市场机制和手段来调控中小企业贷款业务，在尊重市场规律的基础上考核中小企业贷款绩效。

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